הקורס ומטרותיו
קורס מנהל גיוס אשראי עסקי בכיר S.C.U.M – (SENIOR CREDIT MANAGER)
קו הגנה מקצועי, בניית תוכנית עסקית פתיחת חסמים בגיוס אשראי ומימון עסקים.
תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (פטור מחובת רישוי) התשפ”ב-2021
“אשראי צרכני” – מתן אשראי למי שהוא צרכן כהגדרתו בחוק הגנת התשמ”א-1981
תוכנית עסקית | דירוג וסיכוני אשראי | אורות אדומים מימון יצירתי
“חוק איסור הלבנת הון” חוק איסור הלבנת הון, התש”ס-2000
“חוק הבנקאות (רישוי)” חוק הבנקאות (רישוי) התשמ”א-1981
חוק חיווי האשראי הבנקאי אפריל 2019 מאגר מרכזי
“חוק ניירות ערך” – חוק ניירות ערך, התשכ”ח-1968
אינטגרציה בגיוס אשראי הנגשת המידע בניית תמהיל מנצח
גיוס אשראי הינו אחד התחומים המורכבים בניהול פיננסי הטומן בחובו סיכונים על רקע משבר הקורונה, במציאות כלכלית של הישרדות יומיומית נמצאים עסקים רבים בלחץ תזרימי המונע מהם להתפתח, גיוס אשראי חכם מהווה מהלך קריטי לקידום כלכלי עסקי, מרבית העסקים בישראל אינם צורכים אשראי בתמהיל שתואם את צורכי האשראי שלהם וכך עוצרים את ההתקדמות העסקית
במסגרת קורס לימודי גיוס אשראי נחשפים כלים ושיטות מתקדמות למקבלי החלטות על פי אלו קריטריונים בוחנים את בקשת האשראי.
נכיר את כל שחקני האשראי, פתיחת חסמים ובירוקרטיה חילוץ וייצוג עסקים בעידן של ריבוי אפיקי אשראי.
ניהול אסטרטגיית גיוס אשראי מדיניות אשראי והתיאבון לסיכוני אשראי. בניית תוכנית עסקית, בקשת אשראי, תהליך בקשות אשראי, לבנקים ולגופי אשראי, קרנות מדינה. התאמת צרכי אשראי של החברה |עסק |בניית צרכים להון חוזר כושר החזר בניית פרופיל אשראי בקשת אשראי איכות הלווה הנגשת יתרונות וחסרונות מה קובע את דירוג האשראי! ניתוח דוחות כספיים מדדים שהבנקים וגופי האשראי בודקים חישוב כושר החזר, ערבות בעלים. סוגי ביטחונות חוב פתוח ומאזן בנקאי, הסרת שעבודים, למידת תהליך בחינת בקשות האשראי CASE STUDY, אומנות מו”מ תרגול תיקים, פתיחת חסמים, זיהוי אורות אדומים, בניית תמהיל אשראי בהתאמה לצורכי ארגון | עסק.
מטרת הקורס: קורס מנהל חתם גיוס אשראי בכיר לצורך הקניית ידע מקיף מקצועי GPS בסבך ריבוי אפיקי אשראי, ניהול משא ומתן מול גורמים במערכת הבנקאית, מתן כלים לגיבוש מדיניות אשראי ו”התיאבון” לסיכון אשראי, הובלת פרויקט חוצה ארגון באשראי, בחינת סוגי ההלוואות מה מתאים למה! ביטחונות ושעבודים, מימון יצירתי, שיפור דירוג אשראי.
הקניית כלים מקצועיים לניהול סיכוני אשראי: נלמד את התהליך משלב התכנון, על מנת לגייס אשראי חכם מהבנקים או מגופי אשראי חוץ בנקאי, קרנות בערבות מדינה ,חב’ כרטיסי האשראי, אשראי ממכשירי חיסכון בשוק ההון, הגורמים המאשרים כלים להנגשת המידע למקבלי החלטות מגוון סוגי ההלוואות זיהוי אורות אדומים סירובי בנק, נתייחס למקרי קצה ייחודיים.
קהל יעד ותנאי קבלה
רו”ח, מנהלי כספים, חשבים, יועצי מס, מנהלי אשראי, עו”ד, יועצים פיננסים, אנליסטים, למעוניינים לשדרג את הידע שלהם בענף.
נושאי לימוד
מבוא לשוק האשראי העסקי וגופי האשראי בישראל •מדוע עסקים נדרשים לאשראי האם מצוקה תזרימית | מינוף עסקי•הבנקים האלטרנטיבה הראשונה והטבעית לגיוס אשראי•אשראי חוץ בנקאים נכיר את גופי האשראי החוץ בנקאי ההבדלים ביניהם•קרנות אשראי ערבות המדינה עוגן, הסוכנות•גיוון מקורות המימון כלים מעשייםהתנהלות מול הבנקים ניתוח עסקים | תוכנית עסקית •ניהול התקשורת השוטפת עם גופי האשראי בצורה שקופה ונכונה.•מתי נדרש להציף מידע מהותי לבנק.•גופי האשראי – שותפים של העסק?•מהם האינטרסים המשותפים של גופי האשראי והעסק.•ריביות שעולה פתרונות יצירתיים למבוי סתום דירוג אשראי אמצעים לשיפוראשראי אופטימאלי |מימון יצירתי שיפור עמדות •למידת תהליך בחינת בקשות אשראי בבנקים ובגופי האשראי השונים•מקורות המידע העומדים לרשות המנתח הפיננסי בגיוס אשראי•כללים מנצחים בהגשת בקשת אשראי בצורה מקצועית הכנה היא המפתח להצלחה•לקיחת חלק פעיל בהליך בחינת הבקשות בגופי האשראיהופעה בפגישות עסקיות עם גופי אשראי •תקשורת וניהול מצבי לחץ- שיפור ביצועים•שפת גוף/ שיטות להעברת מסרים/ כלים לשכנוע•כללים ליצירת פגישה עסקית מוצלחת עם הבנק|גופי אשראי•תרגול מעשי פגישה עסקית למקסום תוצאות במו”מCHECKLIST תוכנית עסקית | קרן ערבות מדינה •עיתוי הפנייה לבנק תהליך הגשת הבקשות איסוף חומרים•בניית תוכנית עסקית ללקוח דוגמאות מהשטח תרגול•שליחת הבקשה לגוף המתאם מול המדינה|פגישה מול נציג•עבודה מול הבנק שנבחר הגנה על התוכנית העסקית•למידה תהליך בחינת האשראי בועדות מה קובע את דירוג אשראיסקירת סוגי האשראי והתאמתו לצורכי האשראי •התאמת תמהיל אשראי מקצועי ללקוח-הלוואות הון חוזר לעומת הלוואות להשקעה•ריבית משתנה לעומת ריבית קבועה ,הלוואות שפיצר לעומת קרן שווה•ניתוח חלופות פיננסיות ויכולת השוואה ביניהן•בחינת בטחונות ושעבודיםניתוח דוחות כספיים מדדים שגופי האשראי בודקים •מה הם המדדים שהבנקים וגופי האשראי בודקים•דווח רווח והפסד, דגשים במאזן, מדד פיננסי|ריווחיות EBITDA•חישוב כושר החזר יחס כיסוי חוב יחס שירות החוב•תפיסות שגוייות לגבי מינוף בנקאי| איתנות פיננסיתניהול אשראי לקוחות – בחינה, בקרה וניטור – פרקטיקה •הליך בחינת קווי אשראי ללקוחות העסק|ארגון.•יתרונות וחסרונות בביטוח אשראי לקוחות.•כיצד ניהול אשראי לקוחות בצורה נכונה יגדיל את סיכויי ההצלחה לגיוס אשראי לחברה.•התאמת צרכי האשראי בחינת צרכים להון חוזר, איכות הלווה.•חוק חיווי האשראי הבנקאי אפריל 2019 מאגר מרכזי•כל בנק יכול לראות את המידע הבנקאי של הלקוח בצורה מקיפה•מהו חווי אשראי, מהו דווח אשראי מה ניתן לעשות עם נתוני האשראי•מה עומק המידע של הנתונים שמועברים ללשכת אשראי ולגופי מימון•מה הזכויות של מבקש האשראי מהמערכתכלים מתקדמים דוחות אקסל טפסים לנגישות המידע •הסוגיות העיקריות לקבלת החלטות אשראי מושכלות•אפיון והטמעת מיומנות פורצת דרך בניהול בקשות אשראי•הכרת שחקני האשראי תכנון אשראי ניתוח נתונים פיננסים•ליווי וגיוס לקוחות עסקיים| חישוב שכ”ט יועץ מנהל חתם אשראי•ניהול אסטרטגיית חיתום אשראי כתיבת בקשות אשראי בכל הערוציםכלים מעשיים לגיבוש מדיניות אשראי עפ”י צורכי הלקוח •מינימום ריביות ועמלות ומינימום ביטחונות•סוגי הלוואות ואשראי•ביטחות ושעבודים, ערבויות•בחינת צרכים להון חוזר•חישוב כושר ההחזר•הרכב אשראי מנצח, הכנת בקשת אשראי•העלת דירוג האשראי מו”מ מול הבנקים•הלוואות בערבות מדינה•בניית תוכנית עסקית CASE STUDY תרגול תיקים מעשיים.סגל מרצים
מאיר גבריאל מומחה במימון עסקים גיוס אשראי בכיר MBA מנהל חתם אשראי בכיר בענף
לירון דורי רו”ח מנהלת בנק(ל) אשת עסקים יזמית נדל”ן בארץ ארה”ב מבכירי ענף מימון וגיוס אשראי ייעוץ עסקי
רו”ח סנדרוביץ CFO מומחה למיסוי| ניתוח דוחות כספים, ניתוח פיננסי סמנכ”ל כספים בכיר חב הייטק לוטק
כב השופטת המחוזית צימרייניג גיוס אשראי מימון עסקים אחריות אישית מקצועית של נושא משרה