איך יועץ מס טוב יכול להציל עסק קטן מקריסה

העסק שלכם רווחי. הלקוחות מרוצים. המוצרים או השירותים שלכם מעולים. אבל בסוף השנה, אתם מסתכלים על הדוח מרשות המסים ומרגישים שהעסק נחנק.
מישהו שכח לספר לכם שניהול לא נכון של מיסים יכול להרוס עסק טוב תוך שנתיים.

אנחנו רואים את זה כל הזמן – עסקים קטנים עם פוטנציאל עצום שקורסים לא בגלל שאין להם לקוחות, אלא בגלל שהם לא מבינים איך לנהל נכון את הצד המיסויי והפיננסי.
כאן נכנס לתמונה יועץ מס טוב, שיכול להיות ההבדל בין עסק שמצליח לפרוח לבין כזה שנסגר בתוך שנתיים.

מה קורה כשעסק קטן מתנהל בלי יועץ מס?

בואו נתחיל מהמציאות הקשה.
הרבה בעלי עסקים קטנים מתחילים את הדרך בלי יועץ מס כדי “לחסוך”.
הם חושבים: “אני אעשה הכל בעצמי, כמה זה יכול להיות מסובך?”
התשובה היא: הרבה יותר ממה שחושבים.
בלי ליווי מקצועי, רוב בעלי העסקים עושים טעויות יקרות שמצטברות לאורך זמן ויכולות להרוס את העסק. הנה הסיפור המוכר:
השנה הראשונה עוברת בסדר.
אתם מוציאים חשבוניות, משלמים מעט מס, והכל נראה פשוט.
אבל בשנה השנייה, מגיע המכתב הראשון מרשות המסים.
הם מבקשים לבדוק את הדוחות. ופתאום מתגלה שלא דיווחתם נכון על ההכנסות, ניכיתם הוצאות שלא מוכרות, ולא שילמתם מקדמות כמו שצריך.
עכשיו אתם צריכים לשלם לא רק את המס שהיה צריך לשלם, אלא גם קנסות, ריביות והצמדה.
בעסק קטן שהרווחים שלו ממילא לא גבוהים, זה יכול להיות מכה קטלנית.
והכל בגלל שלא היה מישהו מקצועי שידע איך לנהל את הנושא מההתחלה.

הטעויות הקטלניות שהורסות עסקים קטנים

אנחנו רוצים להיות ממש ישירים איתכם.
הנה הטעויות הכי נפוצות שאנחנו רואים שהורסות עסקים:

בחירה לא נכונה של מסלול מס

הטעות הראשונה מתחילה עוד לפני שהרווחתם שקל.
כשאתם פותחים עסק, אתם צריכים לבחור: עוסק פטור או עוסק מורשה? רוב האנשים בוחרים לפי מה שמישהו אמר להם, לא לפי מה שבאמת מתאים לעסק שלהם.
יועץ מס טוב יושב איתכם ומנתח: מי הלקוחות שלכם? האם הם עסקים או פרטיים? כמה אתם צפויים להרוויח? איזה סוג פעילות אתם עושים? על סמך זה, הוא ממליץ על המסלול שחוסך לכם הכי הרבה כסף ומייעל את התזרים.

למשל, אם אתם נותני שירותים לציבור הרחב (פרטיים), ומחזור שנתי של עד 100,000 ש”ח, עוסק פטור יכול לחסוך לכם את כל הטרחה של דיווחי מע”מ חודשיים.
אבל אם הלקוחות שלכם הם עסקים שרוצים לקזז מע”מ, ואתם לא עוסק מורשה, אתם פשוט תאבדו לקוחות. יועץ מס יודע את זה.

קביעת מקדמות לא נכונה

זו אחת הטעויות שהכי מזיקות לתזרים של העסק.
רשות המסים דורשת מכם לשלם מקדמות חודשיות למס הכנסה וביטוח לאומי. המקדמות מבוססות על הערכה של הרווח השנתי שלכם.

אם הערכתם גבוה מדי, אתם משלמים כל חודש סכומים שלא צריך, ו”חונקים” את התזרים של העסק.
בעסק קטן שממילא קשה לו, זה יכול להיות ההבדל בין להצליח לשלם למספקים או להיכנס לחובות.

אם הערכתם נמוך מדי, בסוף השנה תקבלו “פצצת מס” – חיוב ענק שאתם לא מוכנים לו, ואין לכם כסף לשלם.
זה יכול להרוס עסק תוך רגע.

יועץ מס מנוסה יודע בדיוק איך לקבוע את המקדמות בצורה שמאזנת בין התזרים השוטף לבין מניעת חיובים עתידיים.
הוא גם יודע מתי לעדכן את המקדמות במהלך השנה אם המצב משתנה.

אי ניצול הוצאות מוכרות

זו הטעות שעולה לכם הכי הרבה כסף.
רוב בעלי העסקים הקטנים לא יודעים מה הם יכולים לנכות כהוצאה מוכרת. הם חושבים שרק דברים “גדולים” כמו שכר דירה או משכורות של עובדים נחשבים הוצאה.

האמת היא שיש עשרות סוגים של הוצאות מוכרות שרוב העצמאים פשוט לא יודעים עליהן.
כל שקל של הוצאה מוכרת שלא דרשתם, זה שקל שאתם משלמים עליו מס מלא – בחינם.

יועץ מס טוב יושב איתכם ועובר על כל ההוצאות שלכם:

• האם אתם עובדים מהבית? אפשר לדרוש חלק יחסי מהארנונה, החשמל והאינטרנט
• האם אתם משתמשים ברכב הפרטי לעבודה? יש נוסחה לחישוב הפחת וההוצאות
• האם יש לכם פגישות עם לקוחות? אירוח סביר הוא הוצאה מוכרת
• האם השתתפתם בקורס השתלמות? זו הוצאה מוכרת
• האם קניתם ציוד משרדי? מחשב? טלפון? תוכנות? כולם הוצאות

בעסק קטן, זיהוי נכון של כל ההוצאות המוכרות יכול להפחית את ההכנסה החייבת בעשרות אלפי שקלים.
זה ישירות משפיע על כמה מס אתם משלמים בסוף השנה.

טעויות בדיווח שמובילות לקנסות

אחת הבעיות הגדולות בעסקים קטנים היא טעויות בהגשת דוחות.
כשאתם מנהלים את העסק לבד, קל מאוד לעשות טעויות:

• לשכוח לדווח על הכנסה במזומן
• לדווח על אותה חשבונית פעמיים בטעות
• להפקיד שיק בינואר ולדווח עליו בשנה הקודמת
• לנכות הוצאות שלא מוכרות
• לטעות בחישוב מע”מ

כל טעות כזו עלולה להוביל לקנס.
וקנס אחד בעסק קטן יכול לפגוע קשה. אבל הבעיה הגדולה יותר היא כשהטעויות הופכות לדפוס.
אז רשות המסים עלולה לחשוד שאתם עושים את זה בכוונה, ואז זה הופך למשהו הרבה יותר רציני.

יועץ מס מקצועי בודק את כל הדוחות לפני הגשה.
הוא מוודא שאין טעויות, שהכל תואם, ושאין דפוסים שעלולים להדליק נורה אדומה ברשות המסים.

איך יועץ מס טוב חוסך כסף אמיתי לעסק

עכשיו בואו נדבר על החלק החיובי.
איך יועץ מס לא רק מונע בעיות, אלא באמת חוסך לכם כסף?

תכנון מס חכם לאורך השנה

יועץ מס טוב לא עובד רק בסוף השנה כשצריך להגיש דוחות.
הוא עובד איתכם לאורך כל השנה ועוזר לכם לקבל החלטות חכמות שחוסכות מס.

למשל, לקראת סוף השנה, הוא בודק איתכם את המצב: כמה הרווח שלכם עד עכשיו? האם יש קניות של ציוד שכדאי לדחות או להקדים? האם יש טעם להגדיל את ההפקדה לפנסיה בחודשים האחרונים כדי להפחית מס?

זה מה שנקרא תכנון מס, וזה לגמרי חוקי.
אתם לא מעלימים מס, אתם פשוט מתכננים את הפעולות שלכם בצורה החכמה ביותר מבחינה מיסויית.

זיהוי הזדמנויות לחיסכון

יש כל מיני הטבות ותמריצים מיסויים שרוב העצמאים לא יודעים עליהם.
יועץ מס מעודכן בכל החוקים והתקנות, והוא יודע איך לנצל את זה לטובתכם:

• האם אתם זכאים לזיכוי מיוחד כתושב ישוב מועדף?
• האם יש לכם נקודות זיכוי שלא ניצלתם?
• האם אתם יכולים לקבל הטבות על השקעות במחקר ופיתוח?
• האם יש לכם זכאות להחזר מס על הפקדות פנסיוניות?

כל אחד מהדברים האלה יכול לחסוך אלפי שקלים בשנה, אבל רק אם יש מישהו שיודע על זה וטורח להגיש את הבקשות הנכונות.

הגנה מפני ביקורות מס

אחד היתרונות הכי חשובים של יועץ מס טוב הוא ההגנה שהוא מספק כשמגיעה ביקורת מס.
ביקורת מס היא אחד החוויות הכי מלחיצות לבעל עסק קטן. פתאום מגיע פקיד מרשות המסים, בודק את כל הספרים, ודורש הסברים על כל דבר.

בלי יועץ מס, אתם לבד מול הפקיד.
אתם לא יודעים מה מותר לכם לומר ומה לא.
אתם לא מבינים את השאלות. ואתם עלולים להסכים לדברים שלא צריך.

יועץ מס מקצועי נמצא איתכם בביקורת.
הוא יודע בדיוק מה זכויותיכם, מה הם רשאים לדרוש, ואיך לענות על השאלות בצורה שמגנה עליכם.
במקרים רבים, נוכחות של יועץ מס מנוסה גורמת לפקיד להיות יותר זהיר ומקצועי.

מתי זה הזמן הנכון לקחת יועץ מס?

הרבה בעלי עסקים שואלים אותנו: “מתי בדיוק אני צריך יועץ מס?” התשובה הפשוטה היא: מהיום הראשון.

אבל אנחנו מבינים שיש עסקים ממש קטנים שאולי לא יכולים להרשות לעצמם את זה מההתחלה.
אז הנה המצבים שבהם זה הפך להיות לא רק מומלץ, אלא הכרחי:

• כשהרווח השנתי עובר 100,000 ש”ח: ברגע שאתם מרוויחים סכום משמעותי, המיסים והמורכבות גדלים.
  כאן יועץ מס יכול לחסוך לכם הרבה יותר מעלות השירות שלו.
• כשיש לכם עובדים: ברגע שיש עובדים, אתם צריכים לטפל בשכר, בניכויים, בביטוח לאומי, ובכל מיני נושאים מורכבים.
  חשב שכר או יועץ מס שמטפל גם בשכר הופכים להיות הכרחיים.
• כשאתם מתכננים להתאגד: ההחלטה האם להפוך לחברה בע”מ היא מורכבת ותלויה בהרבה גורמים.
  יועץ מס יכול לעזור לכם להבין מתי זה המועד הנכון, ולבצע את המעבר בצורה הכי חכמה.
• כשקיבלתם מכתב מרשות המסים: אם הגיע מכתב, בקשה להבהרות, או הודעה על ביקורת – זה הזמן לרוץ ליועץ מס.
  אל תנסו לטפל בזה לבד.
• כשאתם מרגישים שאיבדתם שליטה: אם אתם מרגישים שאתם לא יודעים כמה מס אתם צריכים לשלם, לא מבינים את הדוחות, או פשוט מתלבטים כל הזמן – זה סימן שאתם צריכים עזרה מקצועית.

איך לבחור יועץ מס שבאמת יציל את העסק?

לא כל יועץ מס זהה.
יש יועצי מס מצוינים שבאמת משנים את חיי העסק, ויש כאלה שפשוט ממלאים טפסים ולא עושים יותר מזה. הנה איך לבחור נכון:

• ודאו רישיון תקף: זה נשמע בסיסי, אבל תבדקו שיועץ המס רשום בפנקס יועצי המס במשרד המשפטים.
  יש אנשים שמציגים עצמם כיועצי מס בלי רישיון, וזה עלול לעלות לכם ביוקר.
• חפשו מישהו עם ניסיון בענף שלכם: כל ענף הוא עולם בפני עצמו.
  יועץ מס שמטפל במסעדות מכיר את המורכבות של מלאי, תפריטים ועובדים במזומן. יועץ מס שמטפל בפרילנסרים מכיר את הנושאים של עבודה מהבית והוצאות מחשוב.
• בדקו זמינות ותקשורת: אתם צריכים מישהו שעונה לכם כשיש שאלה, שזמין בזמנים קריטיים, ושמוכן להסביר דברים בשפה שאתם מבינים.
• שאלו על גישת העבודה: יועץ מס טוב לא רק ממלא דוחות.
  הוא שואל אתכם שאלות על העסק, מעניק ייעוץ פרואקטיבי, ומתכנן איתכם את השנה הקרובה.
• בררו את המחיר מראש: השירות של יועץ מס יכול להיות על בסיס ריטיינר חודשי (תשלום קבוע) או לפי שעה.
  הבהירו בדיוק מה כלול במחיר – דוחות שנתיים, דיווחי מע”מ, ייצוג בביקורות, ייעוץ טלפוני וכו’.

סיפורי הצלחה: עסקים שניצלו בזכות יועץ מס

אנחנו רוצים לשתף אתכם במה שאנחנו רואים במציאות:

המקרה של דני, מעצב גרפי עצמאי: דני עבד לבד, הרוויח סביב 180,000 ש”ח בשנה, ושילם כל שנה כ-70,000 ש”ח במס וביטוח לאומי.
הוא הרגיש שהוא עובד רק בשביל המדינה.

יועץ המס שלו זיהה שדני חצה את הנקודה שבה כדאי להתאגד לחברה בע”מ.
אחרי ההתאגדות, דני שילם כ-50,000 ש”ח בשנה (מס חברות על הרווח + מס דיבידנד על המשיכות). חיסכון של 20,000 ש”ח נטו בשנה. זה כסף אמיתי שנשאר בכיס.

המקרה של רונית, בעלת סטודיו ליוגה: רונית לא ידעה שהיא יכולה לנכות כהוצאה מוכרת את השכירות של הסטודיו, את הציוד, את הפרסום ברשתות החברתיות, ואת הקורסים שהיא עשתה בהודו להעמקת הידע שלה.

היא דיווחה רק על ההכנסות ושילמה מס על כל שקל.
יועץ המס זיהה את כל ההוצאות המוכרות, והפחית את המס השנתי שלה בכמעט 15,000 ש”ח. בשנה הראשונה בלבד.

המקרה של יוסי, בעל חנות אונליין: יוסי קיבל ביקורת מס והתבקש לשלם 40,000 ש”ח בגלל “הוצאות לא מוכרות” ו”הכנסות שלא דווחו”.
הוא היה בפאניקה מוחלטת.

יועץ המס שלו בדק את כל המסמכים, ערך התנגדות מפורטת, והצליח להפחית את החיוב ל-8,000 ש”ח בלבד.
יוסי חסך 32,000 ש”ח והעסק שלו נשאר בחיים.

מה קורה אם לא לוקחים יועץ מס?

אנחנו לא רוצים להפחיד אתכם, אבל חשוב שתדעו את הסיכונים האמיתיים:

• קנסות שמצטברים: קנס אחד על איחור בדיווח יכול להיות 1,500 ש”ח.
  קנס על טעות בדוח יכול להיות 5,000 ש”ח. קנס על הוצאה לא מוכרת יכול להיות 30% מהסכום. זה מצטבר מהר.
• תשלום מס עודף: אם אתם לא יודעים מה מותר לכם לדרוש כהוצאה, אתם משלמים מס על הכנסה שלא היה צריך.
  בעסק קטן, זה יכול להיות אלפי שקלים שנשארים אצל המדינה במקום בכיס שלכם.
• בעיות תזרים: אם לא תכננתם נכון את המקדמות, אתם עלולים להיקלע למצב שבו פתאום אין לכם כסף לשלם לספקים, לעובדים, או לשכר דירה.
  זה יכול לגרום לסגירת העסק.
• חקירות מס: אם רשות המסים חושדת שאתם מעלימים מס בכוונה, זה הופך לחקירה פלילית.
  זה לא רק כסף, זה גם רישום פלילי שיכול להרוס את העתיד שלכם.
• לחץ ומתח מתמידים: החיים עם הפחד שמשהו לא בסדר, שתקבלו מכתב מרשות המסים, או שתתפסו על טעות – זה לחץ שלא צריך.
  העסק צריך להיות דבר מהנה, לא סיוט.

רוצים ללמוד לנהל בעצמכם? זה אפשרי

אנחנו מאמינים שידע הוא כוח.
אם אתם רוצים להבין יותר טוב את עולם המיסים, או אפילו לרכוש מקצוע חדש בתחום, זה בהחלט אפשרי.

מכללת מישלב היא המכללה המובילה בישראל ללימודים מקצועיים בתחומי חשבונאות ומיסים.
אנחנו מציעים קורסים מקיפים שמכשירים אנשים לעבוד בתחום, או פשוט לנהל את העסק שלהם בצורה חכמה יותר.

קורס יועצי מס: הכשרה מקצועית מלאה לקראת קבלת רישיון יועץ מס מוסמך.
הקורס מותאם לדרישות מועצת יועצי המס ומכין אתכם לבחינות ההסמכה.

קורס הנהלת חשבונות: אם אתם רוצים להבין איך לנהל נכון את הספרים של העסק שלכם, הקורס הזה מלמד אתכם את כל היסודות.

קורס חשבי שכר: אם יש לכם עובדים, זה קורס חיוני שמלמד אתכם איך לנהל שכר בצורה נכונה ומקצועית.

הלימודים מתקיימים בסניפים שלנו בתל אביב ובחיפה, או בלימודי זום נוחים.
המרצים שלנו הם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה עם ניסיון עשיר בתחום.

סיכום: יועץ מס הוא לא הוצאה, זו השקעה בהצלחת העסק

בואו נסכם את כל מה שעברנו במאמר הזה:

עסק קטן יכול להיות רווחי ומוצלח, אבל בלי ניהול נכון של המיסים והפיננסים, הוא עלול לקרוס.
יועץ מס טוב הוא לא מישהו שרק ממלא דוחות. הוא שותף אסטרטגי שעוזר לכם לקבל החלטות נכונות, חוסך לכם כסף אמיתי, ומגן עליכם מפני בעיות עם רשות המסים.

ההשקעה ביועץ מס טוב משתלמת כבר בשנה הראשונה.
החיסכון במיסים, מניעת הקנסות, והשקט הנפשי שאתם מקבלים – כל זה שווה הרבה יותר מעלות השירות.

אם יש לכם עסק קטן ואתם עדיין מנהלים הכל לבד, זה הזמן לשקול ברצינות לקחת יועץ מס.
זה יכול להיות ההבדל בין עסק שנאבק לשרוד לבין עסק שמצליח לצמוח ולפרוח.

צרו קשר עוד היום עם מכללת מישלב.
בין אם אתם מחפשים ללמוד את התחום בעצמכם, או רוצים ייעוץ על קורסים מקצועיים – אנחנו כאן בשבילכם.